第三地

我大概大學畢業之後沒有多久就自作主張的買了一張投資型保單，每個月扣款到現在前置費用也繳完了，因為扣掉前置費用後投資在基金上的錢不多所以一直沒去看績效，第一次注意到它的績效大概是去年年底績效被腰斬之後。 

所以我是先買了這東西才來想要怎麼使用，說是新手上路也不為過。看到績效這麼慘就覺得該要自己整頓，賺或賠都是我的責任。不過因為有以前的包袱所以重新安排也沒有辦法盡如我的意，只是把體質不好、市場復甦較緩慢的基金停損，把有賺錢的停利，補上以前沒有全球債券型基金，把原本的股票型基金投資的市場有重複的部份做2擇1淘汰掉其中一個。當中其實花了很多時間去查清楚保單連結的基金是什麼底細，它的基本資料還有在Morning Star的星等，因為安泰跟富邦合併之後電腦的資料錯亂所以鬼打牆的做了不少白工。有空就在FundDJ還有GoGoFund上查資料，加入FundDJ會員後還不賴，看得到基金的五力分析還有跟同類型的報酬率比較。不過GoGoFund的搜尋方式較為聰明。

除了做我自己的基金配置，還有幫男朋友配置。閃光還沒有投資過所以沒有包袱，因為他要直接跟代理商申購也不像我在保單裡規劃有諸多的限制。他的部分做起來最快，用GoGoFund根據4433法則找出適合的基金，他自己了解過基金的基本資料還有晨星的星等就可以決定。不過閃光對投資理財本來就興致不高，加上他每次遞鈔票出去都會考慮很久，不知道他自己的理財計畫會不會難產。在跟閃光聊天的時候發現他對定期定額的觀念不錯，訝異之下問他是不是有偷學，不過實情是我以前為了要賣保單一直找他當練口條的對象，他聽都聽煩了當然有記下來Orz

我一開始在做篩選、研究個別基金真的很繁瑣。基金理財的六堂課裡對於基金的配置還有單筆跟定期定額的操作上的差異講得很少，基金是選好了，我卻不知道該怎麼兜在一起，也不知道停利停損是怎麼回事。後來隨手翻了幾本書才解答我的疑惑，之後再針對這個分享心得。做到後來回到了我用得很熟的excel做統整資料才覺得輕鬆。個別基金資料用excel表格管理，隨我按照名稱/投資區域/投信公司/幣別/類型/晨星評等做排序、分類、篩選，我跟閃光兩個資料還可以分開用不同的sheet管理真的很方便。

還有一個比較欣慰的消息就是我的基金經過整頓還有今年亞股、新興市場的表現，從腰斬到現在-6%。雖然今年比較窮定期定額金額不如以往，但是幸好我還有再繼續扣款~感謝老天爺。